消費税が上がるとこんな影響があります

 
 

まずは建物部分の税負担が考えられます（※土地には消費税がかからない）。
建物部分の税込価格が上がることで、同じ頭金であればローンの借入額が増えるため、総返済額もアップ。
そのほか仲介手数料や新築・引っ越しに伴う周辺費用にも影響致します。

   
 

建物

 

建物3,000万円、土地1,000万円の家を買うと・・・
	消費税8％		消費税10％
消費税額	240万円	▶ 60万円UP	300万円

 

仲介手数料

 

4,000万円の住宅を購入する場合の仲介手数料（税込）を計算
	消費税8％		消費税10％
仲介手数料	136万800円	▶ 約2.5万円UP	138万6,000円
※仲介手数料は売買価格×3％＋6万円＋消費税で計算

ローン負担

 

建物3,000万円、頭金500万円支払い、残額を35年ローンで借り入れると・・・
	消費税8％		消費税10％
建物税込価格	3,240万円		3,300万円
ローン借入額	2,740万円		2,800万円
ローン総返済額	3,523万5,480円	▶ 約77万円UP	3,600万7,020円
※収入額の目安は、扶養多少となる家族が1人（専業主婦、16歳以上の子どもなど）の場合をモデルに計算した結果

その他費用（引っ越し、家具、家電）

 

引っ越し、家具購入など、新築でかかる額が合計で140万円だと・・・
	消費税8％		消費税10％
消費税額	11万2,000円	▶ 約3万円UP	14万円

 

▲ 上記例の場合：約142.5万円UP

 
 

制度を使えば10年で約300万円戻る

 

すまい給付金

増税後は給付金が最大20万円増額 8％時は年間510万円以下の世帯に最大30万円の給付だったが、10％時には年収775万円以下の世帯に最大50万円が給付される。

   

申請すればもらえる「すまい給付金」も最大20万円UP!

 

給付額の決まり方
消費税8％時			消費税10％時
収入額の目安※	給付基礎額		収入額の目安※	給付基礎額
425万円以下	30万円		450万円以下	50万円
425万円超、457万円以下	20万円	▶	450万円超、525万円以下	40万円
475万円超、510万円以下	10万円		525万円超、600万円以下	30万円
-	-		600万円超、675万円以下	20万円
-	-		675万円超、775万円以下	10万円
※収入額の目安は、扶養多少となる家族が1人（専業主婦、16歳以上の子どもなど）の場合をモデルに計算した結果
給付額＝給付基礎額×持分割合			不動産の登記事項証明書（権利部）で確認できる

 

一人でローンを組むより、夫婦で組んだほうが、すまい給付金の額がアップすることも！

 

名義	給付額		合計
夫一人の名義	夫の給付額	20万円	20万円
夫婦の共有名義 （持分比率／夫5：妻5）	夫の給付額	20万円×50％＝10万円	25万円
	妻の給付額	30万円×50％＝15万円
※消費税率8％時に、夫の年収450万円、妻の年収300万円の場合の事例

 

住宅ローン減税

増税後は給付金が最大20万円増額 消費増税を機に適用期間が10年～13年に延長。 11年目以降は建物購入価格の2％の3分の1か、年末ローン残高の1％のいずれか少ない額が控除される。

 

最新の住宅ローン控除で300万円還付

 

住宅ローンで戻ってくる金額は？

借り入れ額3,000万円で戻ってくる税金をシミュレーション（Aさんの場合）

年収（額面金額） 500万円 所得税額 14万円 借入額 3,000万円 住民税額 25万円 10年で合計 約259万円戻る

「さらに」増税後は10年から13年に延長

建物価格2,000万円の場合の増税分負担は！？

2,200万円（消費税10％）－2,160万円（消費税8％）＝40万円（この負担分は還付される！）
建物価格が2,000万円なら、11年目以降は3年で合計約40万円が追加で戻る！

   

戸建て		タイプ	マンション
4LDK・90㎡が平均 2階建てが主流で総床面積が広く、間取りの自由度が高い	〇	広さ	△	2～3LDK・70㎡が多い 戸建てより部屋数や総床面積は少なく、間取りの自由度も低い
郊外が一般的 一般的に土地代が安い郊外にあり通勤は不憫だが生活環境は良い	〇	立地	◎	駅の徒歩圏が主流 交通の利便性に優れた物件が多く、資産価値の維持にも期待できる
修繕費用がかかるのは同じ 管理費はかからないが、定期メンテナンスは必須。修繕費は全額自腹	〇	維持費	△	管理費や駐車料が必要 管理費などが必要。修繕積立金は長く住んでいると値上がりする
防犯設備は導入に高費用 開口部が多い戸建ては防犯設備の導入は高くつく	△	セキュリティ ＆設備	◎	防犯設備と設備が充実 オートロックや宅配ボックスなど防犯設備や利便性が高い
土地の資産価値が魅力 建物より資産価値が目減りしにくい土地がある分だけ有利	◎	資産価値	△	築年数とともに低下 建物価値は下がりにくい。土地所有分が少なく長期的資産価値は不利

ご希望が広さなら戸建て！立地ならマンション！がオススメです

広さは戸建てが平均4LDK・90㎡に対し、マンションは2～3LDK・70㎡と戸建てが有利で、間取りなどの自由度も魅力です。 一方、立地面ではマンションに分があり、セキュリティや設備も充実しています。

 


 

コストを考えると持ち家が断然お得！

 

賃貸と持ち家、お得度比較表

 

Aさんの場合		会社員（35歳）／ 年収：600万円 世田谷区5,000万円の戸建て（土地含む）に入居 （賃貸は同等の物件で転居せずに住み続ける前提）。 35～85歳まで居住した場合の総支払額 ※5,000万円をフルローン、フラット35を利用、金利1.77％の場合

 

	賃貸		持ち家
入居時費用	家賃	17万円	頭金	0円
	敷金（2ヵ月）	34万円	諸費用 （物件価格の5％）	250万円
	礼金（2ヵ月）	34万円		-
	手数料（1ヵ月）	17万円	-	-
	合計	102万円	合計	250万円
ランニングコスト	支払い年齢	35～85歳	支払い年齢	35～65歳	66～85歳
	家賃毎月支払額	17万円	毎月返済	17万912円	なし
	更新費用 （2年ごと）	17万円	固定資産税 （年1回など）	10万円	10万円
	-	-	年間支払額合計	224万9344円	10万円
	年間支払額合計	212万5000円	-	×30年＝6,748万320円	×20年＝200万円
		×50年＝1億727万円		20、40年目にリフォーム	2,000万円
	総支払額	1億727万円	総支払額	8,748万320円

   

「ほぼ同じコスト」はウソ！持ち家なら土地の資産も残る！ 「住宅購入と賃貸、生涯コストはほぼ同じ」と言われるが、それは「同価格の物件」を比較した場合であり、広さやクオリティーなどは考慮されていない。 実際に「同程度の物件」で比較すると、上記の通り50年で2,000万円近くもの開きがあり、さらに土地の資産も残る。持ち家のほうが圧倒的にお得だ。

無理のない余裕をもって返せる、「借入額」を把握しよう！

   

住宅ローン(借入金)

 

		銀行 銀行をはじめ信金・労金など民間の金融機関によって融資される住宅ローン 住宅金融支援機構 国土交通省と財務省が所管する独立行政法人。民間住宅ローンの供給を支援する。
借入金の目安は物件価格の80％以下！ 銀行などの金融機関から融資してもらう住宅ローンは借入額が大きくなるほど、トータルの返済額も大きくなります。 年齢や年収に応じて借入額や返済期間の上限は変わる。借入額は物件価格の80％以下とするのが理想的。

 

自己資金

 

		本人の貯蓄分 両親や祖父母の援助
自己資金+援助金で物件価格の20％以上が目安！ 頭金や諸経費などに用いられる自己資金。 一般的に物件価格の20％以上が目安とされ、たとえば3000万円の住宅ならば、 最低でも自己資金は親族からの資金援助を含めて600万円は用意しておきたい。

借入金+自己資金の合計額が「買える額」になります

借りられる上限をしっかり見極めよう！

 

 

 

資金を上限いっぱいまで借りるのはNG 限度額いっぱいまで借りてしまうと、返済のために生活が苦しくなってしまう。 そのため、借りられる上限だけでなく、「自分が返せる上限」を把握することが重要だ。 年間最大返済額の目安は「年収×25％」 この金額と返済期限を照らし合わせ、無理のない借入金額を設定しよう。

 

ココは要注意！

「諸費用」は意外とネック！約250万円かかることも

物件価格の5～8％が目安に 住宅ローンで気を付けたいのが諸費用だ。ローンを組む際、手数料や税金、司法書士報酬といったさまざまな費用がかかる。 諸費用の目安は物件価格の5～8％で、この金額を物件価格とは別に確保しておく必要がある。

まずは、建売住宅と注文住宅どちらが向いているか診断してみよう！

チェックが多い人ほど注文住宅向き

すでに土地がある状態 自分の好みのデザインや間取りを優先したいと考えている 時間をかけてもいいから、しっかりとしたいい家を建てたい 住み替え、建て替えはあまり考慮していない 二世帯住宅、店舗付き住宅といった特殊な希望を持っている

注文住宅は家族の希望を活かした住宅を建築できるよ

 

注文住宅、建売住宅のメリット・デメリットを知ろう！

 

注文住宅		建売住宅
メリット◎ 外観や内装を好きにデザイン可能※ 工法や建材、部材、設備が自由に選べる 設計・施工パートナーも選び放題 間取りをライフスタイルに合わせられる   デメリット× 費用はコントロールできるが割高になりがち 設計から施工までに時間がかかってしまう あまり個性的な造りだと売却が難しい 土地がないと購入に手間がかかる場合も ※ある程度制約がある場合も		メリット◎ 購入してすぐに入居が可能 モデルルームで仕上げや設備を確認できる 注文住宅よりも割安に購入できる 間取りが標準的で売却しやすい   デメリット× 外観や内装の好みは妥協が必要 設備を事前に組み込むことができない 工事の状況を見るのが難しい 間取りをライフスタイルに合わせられない

価格交渉は不可能じゃない！希望価格を提示してみよう

 

契約前の価格交渉は購入前提で行うと効果的

 
 

交渉の前に、購入希望価格を事前に確認しよう！

 

① 収入から1ヵ月の返済可能額を算出

返済上限額をまずは知る 年収をベースに一ヵ月あたりの返済上限額を算出。 ただし、維持費がかかるので、この金額すべてを返済に充てられるわけではない

 
 

② 維持費を差し引いてリアルな返済額を出す

毎月かかる維持費を考慮 戸建てならば外壁や水回りの修繕など、ローン返済以外にも将来的に必要となる維持費を試算し、返済上限額から差し引く

 
 

③ いくら借りるのが妥当か計算する

妥当な借入額を算出する 下の表を参照し、妥当な借入額を算出する。 ただし、この金額が必ず銀行から借りられるわけではないので注意が必要

 
 

④ 自己資金を足して総予算を出そう

 

1000万円あたりの月々返済額（元利均等返済の場合）

金利	返済期間
	20年	25年	30年	35年
1.00％	4万5989円	3万7687円	3万2163円	2万8228円
1.50％	4万8254円	3万9993円	3万4512円	3万618円
2.00％	5万588円	4万2385円	3万6962円	3万3126円
2.50％	5万2990円	4万4862円	3万9512円	3万5750円
3.00％	5万5460円	4万7421円	4万2160円	3万8485円
3.50％	5万7996円	5万62円	4万4904円	4万1329円
4.00％	6万598円	5万2784円	4万7742円	4万4277円

交渉の際には本気で購入する意思を示そう！ 曖昧な気持ちだと交渉に応じてもらえません

住宅ローンの種類は3つに分けられます

 

全期間固定金利型 ローン返済まで金利が固定 安心だが利率は最も高いローンを支払っている間は同じ金利で固定されるタイプ。経済状況や社会情勢に左右されないから、返済計画が立てやすい。最初に金利が決まるので、借りるタイミングが重要 変動金利型 金利は半年ごとに見直し 最も利率が低く設定される社会情勢に合わせ、支払いの途中で住宅ローンの利率が変動する。年に２回、４月と10月に見直されることが多い。金利が上がると利子も増え、返済額が増加するリスクも 固定金利選択型 選択期間中は金利が固定 利率は固定と変動の中間1年、2年、5年、10年、20年など、選んだ期間だけ金利が固定されるタイプ。期間が長いほど利率は高くなる。固定期間終了後、固定金利選択型か変動金利型かを選べる

 

ローンは自分に合ったタイプを選ぼう